پیوند بیمه سامان با شرکت مونیخ ری آلمان

شرکت مونیخ ری چه شرکتی است؟

شرکت بیمه آلمانی مستقر در مونیخ است، که بعنوان یکی از بزرگترین شرکت‌های خدمات بیمه‌های اتکایی در جهان محسوب می‌شود.


شرکت مونیخ‌ری بزرگترین شرکت اتکایی دنیا :

  • در سال ۱۸۸۰ تاسیس شد.
  • در سال ۱۹۱۰ برای اولین بار در جهان ، با صدور اولین بیمه هوایی فصل جدیدی در صنعت بیمه جهان آغاز کرد.
  • سابقه حضور این شرکت در ایران طولانی . است در سال ۱۳۴۲ سد لتیان توسط این شرکت بیمه گردید.
  • شرکت مونیخ ری به عنوان شرکت بیمه ، نقش بسیار ارزنده ای در یکصد سال گذشته در جبران خسارات ناشی از بلایای طبیعی و بحران های مالی دنیا ، ایفا کرده است، بلایایی به مانند زلزله توکیو در سال ۱۹۲۳ ، زلزله کوبه ۱۹۹۵ ، سونامی اخیر در جنوب شرق آسیا و بحران مالی ناشی از جدایی جمهوری هنگ کنگ از جمهوری خلق چین ایفا کرده است.
  • در حال حاضر این شرکت با درآمد ۴۸.۹ میلیارد دلار و با دارا بودن ۴۳.۴۲۸ پرسنل به عنوان بزرگترین شرکت بیمه اتکایی دنیا شناخته می شود.

بیمه اتکایی چیست؟

قراردادی است که در آن ریسک های بیمه گذاران یک شرکت بیمه توسط یک شرکت بیمه گر معتبر بیمه می شود تا بدین ترتیب اطمینان دو چندان در ایفای تعهدات شرکت بیمه اول حاصل شود.

در بسیاری از شرکت های پیشرفته، شرکت های بیمه مجبور به عقد قراردادهای بیمه اتکایی هستند تا منافع مشتریان محفوظ بماند.

مزایای عقد قرارداد اتکایی برای بیمه گذار

  • ضمانت تعهدات یک شرکت بیمه توسط یک شرکت بیمه معتبر دیگر
  • اعتماد و اطمینان دو چندان به محصول بیمه ای
  • آرامش خاطر بیشتر و رضایت بیشتر از خرید
 

دغدغه های شما هم هست؟

راه حل پیشنهادی ما: بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان

جهت مشاوره رایگان همین حالا اقدام کنید!

 
00220
 

بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان

طرح ممتاز و منحصر به فرد بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان که براساس مدل شناخته شده جهانی Flexible Universal Life طراحی گردیده، که در سراسر جهان یکی از پرطرفدارترین بیمه‌های عمر می‌باشد. این بیمه نامه پوششی ضمانت شده و قابل انعطاف با هزینه‌های مناسبی را به شما ارائه می‌­دهد.


ویژگیهای بیمه عمر و سرمایه گذاری:

  • انتخاب سبد سرمایه گذاری بر اساس سود پرداختی( پرداخت سود قابل توجه بر اساس سبد سرمایه گذاری انتخابی)
  • امکان دریافت وام تا ۹۰% حساب اندوخته از پایان سال اول
  • برداشت از حساب اندوخته از پایان سال اول
  • امکان تبدیل تمام یا بخشی از حساب اندوخته به مستمری و بازنشستگی
  • پرداخت سرمایه ای بالغ بر ۳ برابر سرمایه فوت، در صورت فوت ناشی از حادثه بیمه شده
  • پرداخت سرمایه از کار افتادگی برابر مبلغ سرمایه فوت هر سال در صورت ازکارافتادگی دائم بیمه شده
  • معافیت بیمه‌گذار از پرداخت حق بیمه به مدت ۱۰ سال در صورت ازکارافتادگی کامل بر اثر بیماری یا حادثه
  • پرداخت دو برابر حق بیمه سالیانه به مدت ۱۰ سال در صورت از کار افتادگی کامل و دائم
  • پرداخت هزینه‌های درمانی درصورت بروز بیماری‌های صعب‌العلاج تا سقف۳۰۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال
  • معافیت مالیاتی سرمایه بیمه عمر و همچنین اندوخته حاصل از سرمایه‌گذاریها
  • انعطاف‌پذیری در پرداخت حق بیمه بسته به میزان درآمد هر شخص
  • امکان بیمه شدن از بدو تولد تا سن ۷۰ سالگی

پرسش و پاسخ‌های متداول بیمه عمر و تشکیل سرمایه

پرسش و پاسخ‌های متداول بیمه عمر و تشکیل سرمایه

1بیمه عمر و تشکیل سرمایه چیست؟
طرح ممتاز و منحصر به فرد بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان که براساس مدل شناخته شده جهانی Flexible Universal Life طراحی گردیده، که در سراسر جهان یکی از پرطرفدارترین بیمه‌های عمر می‌باشد. بیمه نامه عمر و تشکیل سرمایه سامان، نوعی بیمه مادام العمر است. این بیمه نامه پوششی ضمانت شده و قابل انعطاف با هزینه‌های مناسب را به شما ارائه می­دهد.
2بیمه عمر و تشکیل سرمایه چه مزایایی دلرد؟
بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان کاملاً انعطاف پذیر بوده، به گونه ای که منطبق بر شرایط و نیازهای شما طراحی گشته و در طی مدت اعتبار بیمه نامه می تواند همراه و هم گام با نیازهای شما شرایط قراداد تغییر یابد بدون آنکه نیازی به فسخ آن باشد.
3پوشش های تکمیلی این بیمه نامه چه هستند؟

* پوشش بیمه فوت ناشی از حادثه: این پوشش به افراد ۱ الی ۶۰ ساله تعلق می گیرد و در صورت فوت بیمه شده در اثر حادثه، سرمایه فوت ناشی از حادثه بعلاوه سایر منافع مندرج در بیمه نامه عمر و تشکیل سرمایه، پس از کسر هرگونه بدهی بیمه گذار، تا سقف 3 برابر سرمایه فوت عادی به استفاده کنندگان در صورت فوت، پرداخت خواهد شد.

* پوشش از كار افتادگی: این پوشش به افراد ۱ الی ۶۰ ساله تعلق می گیرد و بیمه گر متعهد می گردد غرامت از کارافتادگی دائم در اثر تحقق خطر حادثه را تا سقف 1 برابر سرمایه فوت عادی به بیمه شده پرداخت نماید .

* پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه و درآمد از کار افتادگی: این پوشش به افراد ۱ تا ۶۵ ساله تعلق می‌گیرد و بیمه گر متعهد می گردد که در صورت از کارافتادگی کلی ناشی از حادثه و یا بیماری، اقساط حق بیمه را در بیمه نامه منظور نماید. مبلغ اقساط حق بیمه برابر با اقساط حق بیمه در سال وقوع نقص عضو و یا از کارافتادگی کلی بوده و در صورت وقوع هریک از حالتهای زیر، پایان می یابد.

أ‌. خاتمه بیمه نامه عمر و تشکیل سرمایه.

ب‌. ده سال از زمان شروع تعهد.

ت‌. اتمام از کارافتادگی یا نقص عضو.

ث‌. سن ۶۵ سالگی تمام بیمه شده.

مبلغ منظور شده با تائید بیمه گر می تواند ضریبی از اقساط حق بیمه باشد.

پوشش امراض خاص : بیمه گر در ازای دریافت حق بیمه اضافی مربوط، متعهد می گردد در صورت ابتلای بیمه شده به بیماریهای انفارکتوس قلبی ، جراحی عروق قلب ، سکته مغزی ، سرطان ، پیوند اعضای اصلی بدن تا سقف ۳۰۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال و تا سن ۶۰ سالگی ، هزینه های بیمارستانی بیمه شده را که توسط سایر بیمه گران، پرداخت نگردیده باشد، را پرداخت نماید.

4پشتوانه مالی و اعتباری شرکت بیمه سامان چیست؟

شركت بیمه سامان، علاوه بر پشتوانه قوی مالی خود و همچنین اعتبار گروه مالی سامان، همانند دیگر مؤسسات بیمه تحت نظارت و كنترل بیمه مركزی ایران قرار دارد. ۵۰ درصد حق بیمه‌های پرداخت شده توسط بیمه گذار را نزد بیمه مركزی ایران بیمه اتكایی خواهد بود.

ضمن آنكه بطور اصولی بخشی از ریسك این طرح بیمه ای همانند دیگر طرح های بیمه ای به مؤسسات معتبر بیمه گران اتكائی بین المللی منتقل خواهد شد.

5برای گرفتن وام چه ضمانتهایی لازم است و مدت زمان آن و باز پرداخت آن چگونه است؟

برای دریافت وام باید حداقل یکسال از مدت بیمه نامه گذشته و حداقل مبلغ وام ۲۰۰ هزار تومان است .

بازپرداخت آن برای مبالغ بالاتر از 10 میلیون ریال ، 24 ماهه و طی 4 قسط شش ماهه و برای مبالغ کمتر از 10 میلیون ریال ، 12 ماهه و طی 2 قسط شش ماهه می باشد که در صورت پرداخت اقساط بیمه نامه و موجودی اندوخته ، بدون هیچ تشریفاتی و فقط با ارایه بیمه نامه و کارت شناسایی ، چک وام در وجه ذینفع حیات صادر خواهد گردید و همچنین می تواند بعد از اتمام هر وام بلافاصله درخواست وام جدید نماید.

6در صورت تاخیر در پرداخت چگونه عمل می شود؟
شامل جریمه دیرکرد میشود که به صورت روزشمار محاسبه می گردد . 22% سود وام + 4.5% جریمه ( جمعاً 26.5 درصد )
7اقساط بیمه نامه چگونه پرداخت می شود؟
اقساط حق بیمه ، حداکثر تا یک ماه پس از سررسید اقساط ، باید پرداخت شود . به جز اولین قسط بیمه نامه که شرط جاری شدن تعهدات بیمه گر می باشد . در غیر اینصورت : چنانچه اندوخته صندوق بیمه گذار ، برای پوشش هزینه های مربوطه کفایت کند ، بیمه گر با استفاده از آن ، بیمه نامه را ادامه خواهد داد . چنانچه اندوخته صندوق بیمه گذار برای پوشش کلیه ی هزینه ها کفایت ننماید ، بیمه نامه به حالت تعلیق درآمده و بیمه گر هیچگونه تعهدی در قبال پوشش های بیمه ای ارائه شده نخواهد داشت .
8آیا می توان شرایط بیمه نامه را تغییر داد؟
بلی؛ اعمال تغییرات در شرایط بیمه نامه در طول مدت قرارداد در سررسید هر یك از سنوات بیمه ای مقدور می باشد .
9آیا بیمه های عمر معاف از مالیات می باشند؟
طبق ماده ۱۳۶ قانون مالیات‌های مستقیم سرمایه بیمه عمر و نیز اندوخته حاصل از سرمایه گذاری های صورت گرفته، تماماً از پرداخت مالیات معاف می‌باشند و نظر به ماده ۱۸ قانون مالیات های مستقیم بند (۲- ج) مبالغ پرداختی از بابت بیمه عمر می‌توانند جزو هزینه‌های قابل قبول مؤسسات از نظر مالیات به حساب آیند.
10شرایط بازنشستگی از محل عمر چه تفاوتی با حقوق بازنشستگی تامین اجتماعی دارد؟
در بیمه عمر پس از پایان 10 سال ، سود حاصل از اندوخته به صورت مستمری قابل پرداخت می باشد که بیمه گذار می تواند آنرا به صورت یکجا دریافت کند در حالیکه در بیمه تأمین اجتماعی پرداخت حقوق بازنشستگی مستلزم پرداخت 30 ساله حق بیمه است و فقط به صورت ماهیانه به فرد پرداخت می شود . در بیمه های عمر پس از مرگ بیمه گذار ، اندوخته و سود حاصل از آن و سرمایه فوت به ذینفعان قابل پرداخت است . در حالیکه در بیمه تأمین اجتماعی پس از مرگ بیمه شده منافع حاصل از آن صرفاً به همسر و یا دختر بیمه شده ( در صورت مجرد بودن و نداشتن منبع مالی ) تعلق می گیرد . بیمه های عمر قابلیت برداشت از اندوخته را دارند در حالیکه در بیمه تأمین اجتماعی چنین امکانی وجود ندارد . بیمه های عمر سود سرمایه گذاری و مشارکت در منافع دارند در صورتیکه بیمه تأمین اجتماعی این سود را ندارد . پوشش فوت عادی و فوت حادثی در بیمه های عمر قابل انعطاف بوده لیکن در تأمین اجتماعی این تنوع وجود ندارد .

مزایای بیمه عمر نسبت به سرما‌یه گذاری در نظام بانکی

 

۱- در نظام بانکی با تغییر سیاست بانک مرکزی سود نیز تغییر می‌نماید ولی در بیمه عمر و تشکیل سرمایه تحت هیچ شرایطی سود کاهش نمی‌یابد و همچنین در صورت تشکیل منافع افزایش نیز خواهد یافت.

۲- بیمه عمر و تشکیل سرمایه، پس اندازی منظم و سیستماتیک است، اما پس انداز بانکی چنین خاصیتی را ندارد.

۳- با وجود اینکه درچند سال ابتدائی بیمه نامه مقداری از سرمایه پرداختی بعنوان حق بیمه عمر و هزینه‌های بیمه‌گری کسر می‌گردد، اما این موضوع با گذشت زمان قطع شده و کثر هزینه‌های مربوطه از حق بیمه شما صورت نگرفته و در نهایت باعث افزایش اندوخته شما می‌گردد.

۴- در این سیستم وام در عرض کمتر از یک روز، بدون ضامن و بدون هیچ تشریفاتی پرداخت می شود ولی در نظام بانکی ...!

۵- در هیچ بانکی زندگی انسان در برابر کل پس انداز احتمالی باضافه سود آن بیمه نخواهد شد که در بیمه عمر و تشکیل سرمایه چنین امری امکان پذیر است!

نتیجه

اگر مطمئن باشیم عمر جاودانه خواهیم داشت نیازی به بیمه عمر نیست و فقط یک حساب بانکی خوب کافی است. ولی اگر ۱٪ احتمال وجود ریسک (حادثه و از کارافتادگی و ... ) احساس می‌کنید حتما در کنار یک حساب بانکی خوب یک بیمه‌نامه خوب عمر و سرمایه گذاری داشته باشید.

 

با سایر محصولات بیمه سامان آشنا شوید

 

ارائه خدمات بیمه‌ای متنوع و با کیفیت به اشخاص حقیقی و حقوقی در منطقه با رویکرد نوآورانه، ماموریت ما در راه رسیدن به آرمان و چشم انداز بیمه سامان است.

 

برای خرید یا مشاوره رایگان همین حالا اقدام کنید

 
[contact-form-7 404 "Not Found"]